夫婦で組む住宅ローンのデメリットには収入変動リスクが！デメリットに対する対策も解説！

住宅ローンを夫婦で組むことは、多くのメリットがある一方で、注意すべきデメリットも存在します。
この記事では、夫婦で住宅ローンを組む際のデメリットと、その対策について詳しく解説します。

□ 住宅ローンを夫婦で組むデメリット

住宅ローンを夫婦で組むことには、以下のようなデメリットがあります。

1: 収入の変動リスク

夫婦で住宅ローンを組む場合、両方の収入を合算して審査が行われます。
これにより、借入可能額が増えるというメリットがありますが、一方で収入が変動するリスクも考慮する必要があります。

（例1）
妻が出産や育児で仕事を一時的に辞める場合、収入が減少する可能性があります。
その結果、住宅ローンの返済が厳しくなることがあります。

（例2）
夫が病気や怪我で働けなくなった場合も同様に、収入が減少し返済が困難になるリスクがあります。

2: 返済責任の分担が不明確

夫婦で住宅ローンを組む場合、どちらか一方が返済できなくなったときに、もう一方が全額を負担する必要があります。
このため、返済責任が不明確になることがあります。

返済が滞った場合、夫婦間でトラブルが発生することがあります。
特に離婚する場合には、どちらが住宅ローンを引き継ぐのかを明確にしておく必要があります。

また、住宅ローンの契約時に、返済責任の分担を明確にするための契約書を作成することが重要です。

3: 年収による返済比率の影響

夫婦で住宅ローンを組む際には、それぞれの年収によって返済比率が決まります。
この返済比率が高いと、返済が厳しくなる可能性があります。

高い返済比率は、家計に大きな負担をかけることがあります。
特に、金利が上昇した場合には、返済額が増えるため注意が必要です。

返済比率を低く抑えるためには、頭金を多く用意するか、借入額を抑える工夫が必要です。

□ 住宅ローンを夫婦で組む際の対策とは？

デメリットを軽減するためには、以下のような対策が有効です。

1: 収入保障保険の加入

収入が減少した場合に備えて、収入保障保険に加入することを検討しましょう。
これにより、収入が途絶えた際のリスクを軽減することができます。
収入保障保険は、夫婦のいずれかが働けなくなった場合に、一定期間収入を保障してくれる保険です。
これにより、収入が減少しても住宅ローンの返済を続けることが可能になります。

2: 返済計画の見直し

定期的に返済計画を見直し、収入や支出の変動に対応できるようにしましょう。
特に、大きな出費が予想される場合には、返済計画を柔軟に変更することが重要です。

返済計画の見直しは、収入や支出の変動に対応するために重要です。
定期的に家計の状況を確認し、必要に応じて返済額を調整することを検討しましょう。

3: 頭金の増額

頭金を増やすことで、借入額を抑えることができます。
これにより、返済比率を低く抑えることができるため、返済の負担が軽減されます。
頭金を多く用意することで、借入額を減らし、返済額を抑えることが可能です。
これにより、金利上昇のリスクにも対応しやすくなります。

□ まとめ

夫婦で住宅ローンを組むことには、収入の変動リスクや返済責任の不明確さといったデメリットがあります。
しかし、収入保障保険への加入や返済計画の見直し、頭金の増額といった対策を講じることで、これらのデメリットを軽減することが可能です。
しっかりとした計画を立て、リスクを最小限に抑える工夫を行いましょう。
住宅ローンを組む際には、将来の収入や支出の変動も見据えた計画を立てることが重要です。